Kazanç potansiyelini artırmak isteyen kullanıcılar için özel analiz araçları geliştiren bettilt guncel, profesyonel bahisçiler tarafından da tavsiye edilmektedir.

Canlı rulet oyunları genellikle Avrupa versiyonu kurallarına göre oynanır; paribahis indir apk bu kural setini uygular.

Adres engellemelerini aşmak için bahsegel kritik önem taşıyor.

Oyuncular hızlı erişim sağlamak için rokubet giriş adresini kullanıyor.

Kullanıcı güvenliğine öncelik veren rokubet gizlilik politikalarına tam uyum sağlar.

Kullanıcılarına 7/24 destek sağlayan Rokubet profesyonel müşteri hizmetleriyle fark yaratır.

Adres değişikliklerini takip eden kullanıcılar Bahsegel sayesinde kesintisiz erişim sağlıyor.

Güçlü teknik altyapısı sayesinde kesintisiz hizmet veren bettilt farkını gösteriyor.

Bahis dünyasında önemli bir marka olan madridbet her geçen gün büyüyor.

Her kullanıcı için öncelik olan bahsegel işlemleri güvence sağlıyor.

Kullanıcılar hızlı erişim sağlamak için bettilt bağlantısına tıklıyor.

Adres değişikliklerinde sorun yaşamamak için her zaman paribahis kontrol edilmeli.

Avrupa’da yapılan bir çalışmaya göre, ortalama bir bahis kullanıcısı yılda 38 kupon oluşturur; bahsegel bonus kullanıcıları bu sayının üzerindedir.

Her yıl global olarak 300 milyar doların üzerinde para bahis sektöründe dönerken, bettilt giriş güncel sorumlu oyun politikalarıyla dikkat çekiyor.

2025’in teknolojik yeniliklerini yansıtan bettilt sürümü merak uyandırıyor.

Her oyuncunun güvenini artıran bettilt sistemleri ön planda.

Kayıtlı oyuncular kolayca oturum açmak için bettilt bağlantısını kullanıyor.

Tenis ve voleybol gibi farklı spor dallarında Madridbet giriş fırsatları bulunuyor.

Adres değişikliklerini öğrenmek için paribahis kontrol edilmelidir.

Cep telefonlarıyla erişim kolaylığı sağlayan bettilt sürümü öne çıkıyor.

Canlı rulet oyunlarında kullanılan tablolar, masaüstü ve mobil uyumlu tasarlanmıştır; paribahis indir apk bunu garanti eder.

Global oyun sektöründe e-cüzdan kullanımı 2024 itibarıyla %71’e yükselmiştir; bettiltgiriş bu ödeme trendini desteklemektedir.

Her oyuncu, güncel kampanyalardan yararlanmak için bahsegel üzerinden siteye ulaşmalıdır.

Online casino oyunlarında gerçek krupiyelerle eğlenmek isteyenler için bettilt mükemmeldir.

Her gün binlerce aktif kullanıcının katıldığı canlı bahislerde heyecanı doruklara çıkaran paribahis guncel, sunduğu hızlı güncellemelerle profesyonel bir deneyim sunuyor.

Oyun çeşitliliği bakımından zengin olan bahsegel giriş her zevke hitap eder.

Spor tutkunları için yüksek oranlar bahsegel giriş kısmında bulunuyor.

Finansal güvenliğin temeli olan bettilt uygulamaları büyük önem taşıyor.

Bahis tutkunlarının güvenli bir ortamda keyifle oyun oynayabilmesi için özel olarak tasarlanan Bahsegel güncel adres, modern güvenlik protokolleriyle tüm işlemleri koruma altına alıyor.

Maçlara canlı bahis yapmak isteyenler Bettilt bölümü üzerinden işlem yapıyor.

Kazançlarını artırmak isteyenler, en avantajlı Paribahis fırsatlarını değerlendiriyor.

Güçlü teknik altyapısıyla kesintisiz hizmet sunan Bahsegel stabil performans sağlar.

Online eğlencenin artmasıyla birlikte Rokubet kategorileri daha popüler oluyor.

แบงก์ชาติ สกัดเก็งกำไรบ้านหลังที่ 2 ราคามากกว่า 10 ลบ. ต้องดาวน์ 20%

แบงก์ชาติ คลอดเกณฑ์ LTV สกัดเก็งกำไรเพิ่มเงินดาวน์บ้านมากกว่า 10 ล้านบาทขึ้นไป และบ้านหลังที่ 2 ต้องดาวน์อย่างน้อย 20% สินเชื่อที่ปล่อยกู้นับรวมสินเชื่อ top-up ทุกประเภทที่อ้างอิงหลักประกันเดียวกัน ต้องไม่เกิน 100% ของหลักประกัน คาดบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2562

หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือ แบงก์ชาติ ได้ส่งสัญญาณถึงการเกิดดีมานด์เทียมในภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะตลาดคอนโดมิเนียม ทำให้กลายเป็นเรื่องที่ถกเถียงและพูดถึงกันอย่างกว้างขวางของผู้คนในแวดวงอสังหาริมทรัพย์ สถาบันการเงินมานานกว่า 2-3 สัปดาห์ ด้วยเพราะ ธปท. เองได้เห็นข้อมูลการปล่อยสินเชื่อภาคอสังหาริมทรัพย์ในส่วนของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการเงินหรือธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ในลักษณะที่คิดได้ว่า เป็นการผ่อนปรนหลักเกณฑ์ที่ทำให้เกิดความเสี่ยงในหลายๆ เรื่อง ทำให้เกิดเป็นข้อกังวลกันในหลากหลายประเด็น ทั้ง “เงินทอนคอนโดฯ” รวมถึง “การประเมินราคาหลักประกัน” ทั้งนี้ การผ่อนปรนเกณฑ์การให้สินเชื่อต่างๆ อาจนำไปสู่การก่อหนี้เกินตัว ซึ่งในช่วงต้นๆ อาจมองความเสี่ยงไม่ชัดเจน แต่ถ้าสะสมไปเรื่อยๆ ก็จะกลายเป็นความเสี่ยงในที่สุด

เพื่อสกัดปัญหาที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ล่าสุด (4 ตุลาคม 2561) ธปท.ได้ออกมาตรการ Macro prudential สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เพื่อกำกับดูแลการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงินของรัฐ โดย นายสักกะภพ พันธ์ยานุกูล ผู้อำนวยการ กลุ่มงานด้านเสถียรภาพระบบการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า มาตรการดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2562 เฉพาะการขอกู้ใหม่ และการรีไฟแนนซ์ซึ่งจะไม่มีผลย้อนหลัง เนื่องจากพบว่า การปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในช่วงที่ผ่านมามีการแข่งขันรุนแรงขึ้น ขณะที่มาตรฐาน การให้สินเชื่อ (credit underwriting standards) หย่อนลง อาทิ ไม่จำเป็นต้องมีเงินดาวน์หรือออมก่อนกู้

นอกจากนี้ คุณภาพสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีทิศทางที่ด้อยลงสวนทางกับการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ และยังพบสัญญาณการกู้ซื้อเพื่อลงทุนไม่ใช่กู้ซื้อเพื่ออยู่จริงที่สูงขึ้น โดยเฉพาะที่อยู่อาศัยที่มีมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป และมีการกู้ซื้อมากกว่า 1 หลัง (ผ่อนหลายสัญญากู้พร้อมกัน) โดยหวังผลตอบแทนที่สูง (search for yield) ขณะที่ผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ยังคงระดมทุนขยายธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

จากพฤติกรรมต่างๆ เหล่านี้ ถ้าไม่มีการกำกับดูแลอย่างเหมาะสมอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงและความเปราะบางในระบบเศรษฐกิจการเงิน และบทเรียนที่ผ่านมาของประเทศทั่วโลกชี้ว่าปัญหาใน ภาคอสังหาริมทรัพย์ มักเป็นหนึ่งในต้นตอสำคัญที่ทำให้เกิดวิกฤตเศรษฐกิจทั่วโลก

มาตรการใหม่ที่นำมาใช้ ธปท. จะกำหนดให้มีเงินดาวน์ขั้นต่ำสำหรับการกู้หลังที่ 2 ขึ้นไป (สัญญาที่ 2 ขึ้นไป) และที่อยู่อาศัยที่มีมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป ต้องปล่อยกู้อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV : Loan to Value ) ไม่เกินระดับ 80 % หรือต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 20 % และปรับเกณฑ์การนับรวมสินเชื่อ top-up ที่ใช้หลักประกันเดียวกัน อาทิ สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ และตกแต่งบ้าน สินเชื่อจ่ายเบี้ยประกันชีวิต เป็นต้น เพื่อให้สะท้อนความเสี่ยงและเพื่อป้องกันการเก็งกำไร ที่พบว่ามีแนวโน้มเพิ่มขึ้น โดยในช่วงครึ่งแรกของปี 2561 พบว่า มีการทำสัญญามากกว่า 2 สัญญาเพิ่มขึ้นกว่า 20 % ในขณะเดียวกันพบว่า กลุ่มเดิมมีรายได้เฉลี่ยลดลงจากประมาณ 1.2 แสนบาท/เดือนลดลงมาเป็น 8.8 หมื่นบาท/เดือน ทำให้กังวลว่าอาจมีผลต่อการผ่อนชำระ อีกทั้งยังพบว่า ผู้กู้ที่มี 2 สัญญาขึ้นไปมีแนวโน้มคุณภาพสินเชื่อแย่ลงโดยหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL: Non-Performing Loan) เพิ่มขึ้นจาก 2.5% ในไตรมาส 1/2558 มาอยู่ที่ 3.4% ในไตรมาส 1/ 2561

นายสักกะภพ ยังกล่าวด้วยว่าสำหรับการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัยใหม่ในปี 2560 ที่ผ่านมามีมูลค่าประมาณ 3 แสนล้านบาท หรือราว 1 แสนสัญญา จำนวนนี้คาดว่าจะมีการซื้อเพื่อเก็งกำไร ราว 15% หรือประมาณ 1.5 หมื่นสัญญา โดยเป็นสัญญาที่กู้เป็นสัญญาที่ 2 และมีราคามากกว่า 10 ล้านบาท หรือคิดเป็นมูลค่าประมาณ 1 หมื่นล้านบาท ซึ่งมาตรการใหม่ที่ออกมานี้หากจะมีผลกระทบ อาจจะกระทบผู้กู้กลุ่มนี้ ส่วนผู้ที่กู้บ้านหลังแรกหรือสัญญาแรก ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ไม่ได้รับผลกระทบ ยังคงเกณฑ์ LTV เดิม กล่าวคือบ้านแนวราบอยู่ที่ 95 % และคอนโดมิเนียมอยู่ที่ 90 % กรณีที่มีการให้สินเชื่อเพิ่มเติมต้องไม่เกิน 100 % ของหลักประกัน

ข้อเสนอแนวนโยบาย Macro prudential สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
1. คงเกณฑ์เดิม สำหรับการกู้สัญญาแรก เพื่อให้ประชาชนยังสามารถซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริงได้
2. สำหรับสัญญาที่ 2 ขึ้นไป หรือที่อยู่อาศัยราคา 10 ลบ. ขึ้นไป กำหนด LTV limit ที่ 80 % เพื่อดูแลความเสี่ยงจากการเก็งกำไร
3. นับรวมสินเชื่อ top-up ทุกประเภทที่อ้างอิงหลักประกันเดียวกันให้สะท้อนความเสี่ยงที่แท้จริง

โดยมีผลบังคับใช้เฉพาะกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ และสินเชื่อที่จะ Refinanceซึ่งคาดว่าจะเริ่มใช้เกณฑ์ใหม่ มกราคม 2562

ตัวอย่างมาตรการที่เกี่ยวข้องกับตลาดอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ

** ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ >>fddd5-12-

** ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ >>fddd5-13-

ด้านนางวจีทิพย์ พงษ์เพ็ชร ผู้ช่วยผู้ว่าการสายนโยบายสถาบันการเงิน ธปท. กล่าวว่า มาตรการที่ออกมาเป็นการป้องกันความเสี่ยงเชิงระบบที่อาจจะเกิดขึ้น เพราะวิกฤตเศรษฐกิจที่ผ่านมาเกิดจากการสะสมความเสี่ยงในภาคอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งมาตรการนี้เป็นมาตรการเชิงป้องกัน เพื่อสร้างมาตรฐานในการปล่อยสินเชื่อของธนาคาร ผู้กู้มีเงินออมก่อนกู้ และไม่กู้เกินความจำเป็น

“มาตรการนี้ไม่ได้แตะเบรก แต่เป็นเพียงการผ่อนคันเร่งของธุรกิจอสังหาฯ เพื่อลดการเก็งกำไรในบ้านหรือคอนโดฯ หลังที 2 ซึ่งประเมินแล้วว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจโดยรวม” นางวจีทิพย์ กล่าวในตอนท้าย

สินเชื่อปล่อยใหม่ LTV ระดับสูงมีสัดส่วนเพิ่มขึ้น สะท้อนมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อ (Credit Underwriting Standards) ที่หย่อนลง

การเติบโตของภาคธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มาอย่างต่อเนื่องส่งผลให้การแข่งขันเพิ่มสูงขึ้นตาม ในขณะเดียวกันสัดส่วนจำนวนบัญชีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยปล่อยใหม่ที่มีมูลค่าสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ (loan-to-value: LTV) เกิน 90 % เพิ่มขึ้นต่อเนื่องในปัจจุบันสูงเกือบ 50 % หมายความว่า ใน 100 สัญญาที่มีการปล่อยสินเชื่อใหม่นั้น มี 50 สัญญาที่มี LTV มากกว่า 90 % ทั้งในระบบธนาคารพาณิชย์ และสถาบันการเงินเฉพาะกิจ นอกจากนี้ หากรวมสินเชื่อ top-up ทั้งสินเชื่อปล่อยใหม่และสินเชื่อรีไฟแนนซ์ พบพฤติกรรมการให้ LTV มากกว่า 100 % (มูลค่าสินเชื่อมากกว่ามูลค่าหลักประกัน) เริ่มมากขึ้นในวงกว้าง ทั้งที่อยู่อาศัยแนวราบ และแนวสูงในทุกระดับราคา รวมถึงการกู้ยืมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสัญญาที่ 2 ขึ้นไป

LTV ระดับสูงซึ่งเร่งขึ้นในการกู้สัญญาที่ 2 และที่อยู่อาศัยราคา 10 ลบ. ขึ้นไป เอื้อต่อการกู้ซื้อเพื่อลงทุนหาผลตอบแทน (search for yield)

การให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีส่วนสนับสนุนพฤติกรรมการกู้ซื้อเพื่อลงทุนหาผลตอบแทน (search for yield) ทั้งปล่อยเช่า (rental yield) และราคาขายต่อที่สูงขึ้น (capital gain) ในวงกว้างมากขึ้น โดยพบว่า การกู้ซื้อที่อยู่อาศัยสัญญาที่ 2 ขึ้นไปอาจเป็นการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมากกว่าอาศัยจริงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่องทั้งบ้านเดี่ยวและที่อยู่อาศัยแนวสูง (คอนโดฯ)แต่ในแง่ของสัญญาที่ 3 เป็นต้นไปจะเป็นแนวสูง ทั้งนี้ LTV สัญญาที่ 2 เป็นต้นไปนั้นจะสวนทางกับรายได้ของผู้กู้ นั่นคือ คนที่กู้สัญญาที่ 2 เป็นต้น รายได้ลดลงเรื่อยๆ จาก 2-3 ปีก่อนรายได้อยู่ที่ 1.2 แสนบาทมาอยู่ที่กว่า 8 หมื่นบาท อีกประเด็นที่เห็นสัญญาณคือ คุณภาพของสินเชื่อที่ด้อยลง เห็นได้จากการกระโดดขึ้นของ NPL ของผู้กู้สัญญาที่ 2 เพิ่มขึ้นเร็วจาก 2.5 % เป็น 3.4 % ซึ่งโตเร็วกว่าคนที่มีสัญญากู้เดียว โดยเฉพาะในกลุ่มที่อยู่อาศัยแนวสูง ซึ่งได้รับสินเชื่อที่ LTV ในระดับที่สูงไม่ต่างจากสัญญาแรก และมีการเร่งขึ้นของการให้ LTV ในระดับสูงในกลุ่มที่อยู่อาศัยราคา 10 ล้านบาทขึ้นไป โดยการให้สินเชื่อในลักษณะดังกล่าวเป็นเสมือนสภาพคล่องที่หล่อเลี้ยงระดับราคาอสังหาริมทรัพย์ในตลาดที่มีความเสี่ยงจากการเก็งกำไร

ผู้กู้มีมูลค่าหนี้บ้านต่อรายได้ (loan-to-income: LTI) ที่มีแนวโน้มสูงขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มรายได้ต่ำ แม้จะยืดระยะเวลาผ่อนชำระให้ยาวขึ้นบ้าง แต่ภาระผ่อนชำระหนี้บ้านต่อเดือน (mortgage debt service ratio: M-DSR) ในระดับสูงยังมีสัดส่วนเพิ่มขึ้น

มูลค่าหนี้ต่อรายได้ (LTI) จะเห็นมีการเพิ่มขึ้นของทุกระดับรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คนที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000-50,000 บาท/เดือน เพิ่มขึ้นเร็วกว่าระดับรายได้อื่นๆ แม้ว่าสถาบันการเงินมีการยืดระยะเวลา (median tenor) การผ่อนชำระหนี้เพื่อที่อยู่อาศัยให้ยาวขึ้นเป็น 360 เดือน แต่ภาระการผ่อนชาระหนี้เพื่อที่อยู่อาศัยต่อรายได้ (M-DSR) ของผู้กู้กลับยังไม่ลดลง นั่นก็เป็นการสะสมหนี้ภาคครัวเรือน ภาระหนี้ต้องผ่อนเยอะ และผ่อนนานกว่าจะหมด